¿Qué diferencia hay entre un neobanco y un banco challenger?

Los neobancos y los bancos de inversión son un gran negocio pero veamos cuál es la diferencia entre ambos…

Al ser entidades relativamente nuevas en el sector bancario, los neobancos y los bancos de inversión han crecido de forma masiva en la última década. De hecho, la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de estos dos sectores bancarios se sitúa actualmente en el 46%. Y esta fenomenal tasa parece que alcanzará los 356 millones de dólares en 2025. El éxito de los bancos neo y challenger es innegable. Ambos parecen ofrecer también servicios similares a su creciente base de clientes. Pero hay diferencias considerables entre estas nuevas opciones bancarias y las prestaciones que ofrecen.

Banca digital

La primera gran diferencia entre los neobancos y los challenger banks es su presencia física.

Los neobancos son completamente digitales, basados en la nube, y llegan a sus clientes desde plataformas web y aplicaciones móviles. Lanzados por primera vez en 2010, la idea es que los neobancos ofrezcan una solución simplificada para las pymes y las empresas emergentes.

Entre los neobancos actuales más destacados están Monzo y Atom Bank, que fueron los primeros de su clase en lanzarse. Otros que están arrasando en el mercado son Volt, Chime, Starling, N26 y Moven.

Qué ofrecen los neobancos

El mayor activo que ofrecen los neobancos a las PYME y a las empresas de nueva creación es la flexibilidad y el acceso a una amplia gama de servicios. Los neobancos proporcionan una plataforma que no sólo cuenta con una cuenta corriente, sino que también ofrece funciones adicionales como nóminas, gestión de gastos y servicios de contabilidad automatizados.

Los neobancos también proporcionan una serie de complementos que ofrecen soluciones a los retos financieros corporativos con los que suelen luchar las PYMES. Junto con esto, permiten que las API ayuden a integrar los flujos de trabajo de las empresas con los requisitos bancarios.

Sin embargo, los neobancos no tienen licencia bancaria. En cambio, para operar, dependen de un banco asociado. Esto significa que no pueden ofrecer servicios bancarios más tradicionales.

¿Qué son los bancos «challenger» o de inversión?

Los bancos «challenger» también aprovechan la tecnología para agilizar el proceso bancario. Sin embargo, también mantienen una presencia física además de ser operaciones fintech. Su presencia también es generalmente mucho más pequeña que la de los sectores bancarios convencionales.

En la actualidad, se calcula que hay unos 100 bancos de este tipo en funcionamiento en todo el mundo.

Se diferencian de los neobancos porque cada uno de ellos posee una licencia bancaria y, por tanto, puede ofrecer a los clientes una serie de servicios bancarios tradicionales, así como funciones digitales. También pueden acceder a estos servicios tradicionales y utilizarlos de forma más cómoda que los bancos convencionales.

Los principales bancos de inversión actuales son Revolut, Allica, Tandem, Amicus, Monese, Metro y MyBank.

El futuro de los bancos neo y challenger

Aunque depende de cada cliente discernir qué tipo de banco le conviene más, una cosa está clara: los bancos neo y challenger están aquí para quedarse, y parece ser que se convertirán en un sector formidable en la industria de la banca empresarial. Las razones para ello se aplican tanto a los servicios neo como a los challenger, que ofrecen una normativa gubernamental favorable, una apertura de cuentas rápida y cómoda, asistencia bancaria las 24 horas del día e interfaces fáciles de usar.

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