Si tú y tus amigos estáis aburridos en casa, ¿por qué no probar el divertido y educativo juego Cashflow? Puedes aprender los fundamentos de la gestión de tus finanzas personales, que seguro que no aprendiste en el colegio. Yo seguro que no.
A primera vista, un juego sobre finanzas personales e inversiones puede parecer un poco intimidante. Si lees ese post puede que veas algunos términos poco familiares. Como… ¿qué son los activos y los pasivos? ¿Qué son los ingresos pasivos?
Por lo tanto, haremos un desglose para lograr tener una comprensión suficiente y darle a Cashflow una oportunidad, a ver lo que aprendemos de ella.
No tienes que preocuparte si no puedes conseguir el juego de mesa porque puedes jugar a la versión online de forma gratuita aquí: https://www.richdad.com/products/cashflow-classic.
Sólo tienes que crear una cuenta y conectarte. Te permite jugar solo con un jugador, aunque siempre es más divertido con amigos.
De alguna manera, el juego en línea no proporciona instrucciones sobre cómo funciona realmente el juego, así que puedes consultar este post como tu guía práctica.
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¿Por qué debería jugar a Cashflow?
Si realmente necesitas una razón para jugar a un juego, digamos que éste puede tener un profundo impacto en tu vida y en cómo gestionas tu dinero. Introduce herramientas importantes para el seguimiento de tus finanzas que deberías aprender a aplicar en la vida real, como los estados financieros.
También te permite experimentar con ciertos comportamientos que quizá no hayas probado en la vida real (invertir en bolsa, comprar propiedades, etc.) en un entorno sin riesgos en el que puedes aprender lo que funciona y lo que no.
La forma en que juegas tiende a reflejar muy de cerca la forma en que actúas en la vida real, por lo que proporciona valiosas ideas sobre lo que haces y lo que no sabes. Nos ha parecido una gran introducción simplista a conceptos importantes y puedes seguir investigando por tu cuenta cómo funcionan en la vida real.
Lo más importante es que el juego entrena tu mentalidad. A menudo, la gente se da cuenta de que, mientras juega, ve posibilidades a las que nunca se habría expuesto por tener creencias limitantes, falta de confianza o falta de conocimiento.
¿Cuál es el objetivo del juego?
El juego tiene dos partes. La primera parte, representada por el círculo del centro, se llama Rat Race, que es también donde se produce el mayor aprendizaje. El objetivo aquí es conseguir que tus ingresos pasivos sean superiores a tus gastos totales.
La idea detrás de esto es que una vez que hayas alcanzado esta etapa, ya no tienes que trabajar para ganar dinero y mantener tu estilo de vida porque tus activos están generando ingresos regulares para ti. Es entonces cuando puedes pasar a la segunda parte del juego, Fast Track. No voy a hablar demasiado de ello ya que se vuelve un poco aburrido una vez que estás en la Fast Track.
Hay dos maneras de trabajar para salir de la Rat Race y ganar la primera parte del juego:
- Aumentar tus ingresos pasivos.
- Reducir tus gastos.
El juego cuenta con un práctico rastreador para mostrar tu progreso (y estados financieros que proporcionan más detalles).
1.- Aumentar tus ingresos pasivos
Comenzarás el juego con 0 dólares de ingresos pasivos. La palabra “pasivo” simplemente sugiere que no estás haciendo ningún trabajo activamente para que el dinero fluya, a diferencia de tu trabajo donde cambias tiempo por dinero (salario) y sin trabajo (sin ingresos).
A lo largo del juego, tendrás la oportunidad de comprar activos que generen un flujo de caja positivo de forma regular. Esto te proporcionará ingresos pasivos.
Algunos ejemplos de activos que puedes comprar son acciones, propiedades, negocios y oro.
Ten en cuenta que NO TODOS los activos te proporcionarán ingresos pasivos. Por ejemplo, la compra de acciones no genera ningún flujo de caja positivo de forma regular (es decir, no estás ganando dinero por el simple hecho de conservarlas).
Puedes comprar acciones y conservarlas hasta que puedas venderlas a un precio más alto más adelante, pero eso no es un ingreso pasivo porque no hay un flujo de dinero REGULAR. *Una vez que las vendes, es sólo una ganancia única en efectivo que puedes utilizar para invertir en otros activos.
*Nota: En la vida real, puedes obtener ingresos pasivos de las acciones a través de los dividendos, pero este juego lo simplifica y no hay dividendos para ninguna de las acciones. Los dividendos son básicamente pagos regulares de dinero en efectivo a los accionistas – las empresas en las que inviertes pueden decidir si desean o no emitir dividendos.
Mientras tanto, la compra de una propiedad suele generar algún flujo de caja positivo (presumiblemente por el alquiler de la misma mientras se es propietario) aunque hay algunas oportunidades en las que el flujo de caja es nulo o negativo (es decir, no es rentable mantener la propiedad). A esto hay que añadir el dinero que se puede ganar al vender la propiedad (una ganancia única).
Para que quede claro: hay una diferencia entre los ingresos pasivos (flujo de caja positivo continuo mientras se mantiene el activo) y la ganancia puntual que se puede obtener al VENDER el activo. Cuando vendes el activo, también renuncias al flujo de caja que te proporcionaba mientras lo poseías.
2.- Reducir tus gastos
Comenzarás el juego con algunas responsabilidades. Estas son las cantidades que deberás:
Estas cantidades contribuyen a los gastos mensuales correspondientes:
No puedes hacer mucho sobre los impuestos y otros gastos, pero sí tienes control sobre los otros pagos. Si tienes suficiente dinero en efectivo, cada turno tienes la oportunidad de pagar tus deudas. Por ejemplo, si tuvieras 4.000 dólares podrías pagar la deuda de tu tarjeta de crédito (pasivo) y librarte del correspondiente gasto mensual de 120 dólares.
Es una buena idea seguir comprobando tu rastreador para ver lo lejos que estás de tu objetivo. A veces, puedes alcanzarlo simplemente pagando la deuda en lugar de esperar una oportunidad para aumentar tus ingresos pasivos.
Esto debería ser suficiente para que empieces a experimentar con el juego. Todavía hay muchas cosas que puedes aprender sobre la marcha. Si quieres entender los detalles de los aspectos del juego, puedes seguir leyendo.
¿Cuáles son los aspectos clave del juego?
Aprender sobre los estados financieros
La herramienta del estado financiero es clave para seguir tu progreso a lo largo del juego. Consiste en el importe de tu día de pago, tu cuenta de resultados y tu balance.
Puedes llegar al día de pago a lo largo de la Rat Race (la ficha amarilla). Esto tiene en cuenta tus ingresos y gastos y te paga el saldo.
La cuenta de resultados te muestra tus fuentes de ingresos mensuales (salario más cualquier ingreso pasivo de tus inversiones) y los gastos mensuales.
La principal utilidad de esta sección es llevar la cuenta de cuántos ingresos pasivos estás obteniendo de cada activo (¡los perderás si los vendes!) y tratar de reducir tus gastos al máximo pagando el pasivo correspondiente.
Tu balance muestra tus activos y pasivos.
Los activos son cosas que compras y posees por el flujo de caja que te proporcionan y/o con la esperanza de venderlas a un precio superior al que las compraste. Es importante llevar la cuenta de lo que te costó comprarlas porque eso determinará lo que puedes ganar cuando las vendas.
Los pasivos incluyen aquellos con los que comenzaste (por ejemplo, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito), así como el dinero que puedes deber cuando compres una propiedad o una oportunidad de negocio.
Ambas cuentas están vinculadas. La cuenta de resultados muestra tu posición financiera a corto plazo (ingresos y gastos mensuales), mientras que el balance muestra tu posición financiera a largo plazo (cuánto valen tus activos y cuánta deuda pendiente tienes en el pasivo).
Otros elementos del juego
Sueño
Al principio, puedes elegir un “sueño”. Esto no es realmente importante porque se relaciona con la segunda parte del juego una vez que has salido de la Rat Race, así que no importa realmente lo que elijas.
Acuerdos
Cuando consigues un acuerdo, puedes elegir entre uno pequeño o grande. Tu elección dependerá de la cantidad de dinero que tengas para invertir.
Mercado
Cuando aterrizas en una oportunidad de mercado, aparecerá una oportunidad para vender un tipo específico de activo. Si no tienes el activo, esto es esencialmente inútil para ti. Si tienes el activo, puedes elegir venderlo. También puedes surgir con los cambios en las condiciones del mercado como las divisiones de acciones.
Pago de deudas/pasivos
En cada turno tienes la opción de pagar tus deudas cuando tengas suficiente dinero en efectivo. Esto te permite reducir los gastos correspondientes.
Gastos puntuales aleatorios
Robert los llama “chucherías” (ni idea de por qué). Básicamente, son cosas en las que decides derrochar dinero de vez en cuando. Y no tienes más remedio que pagarlas.
Reducción de tamaño
Este juego refleja la vida real, ¡así que puedes ser despedido! Básicamente significa que la empresa para la que trabajas está reduciendo su tamaño y que has perdido tu trabajo.
Bebés
Sí, el juego también te da bebés. Esto añade gastos de los que no puedes deshacerte. Por suerte, la cantidad máxima de bebés que puedes tener en el juego es de 3.
Reflexiones finales
Esperamos que esto explique la mecánica del juego Cashflow lo suficiente como para que le des una oportunidad.
Por supuesto, el juego no es perfecto. Está basado en un contexto estadounidense, los precios y valores pueden no ser muy realistas y está definitivamente demasiado simplificado. Pero, de nuevo, si intentara ser muy realista, probablemente sería demasiado complicado para que alguien se molestara en jugarlo.