El presidente de la Comisión de Valores de EE.UU. (SEC), Gary Gensler, ha estado ofreciendo consejos de ahorro a los estudiantes universitarios estadounidenses y, al menos en la comunidad de criptomonedas, ha caído como un globo de plomo.
Gensler ya ha arremetido contra las stablecoins esta semana, equiparándolas a las “fichas de póquer en las mesas de los casinos” e insinuando que se avecina una mayor regulación de las criptomonedas en Estados Unidos. La SEC también ha amenazado con demandar a la bolsa de criptomonedas Coinbase si lanza un servicio de préstamo relacionado con las monedas USD (USDC).
Así que muchos se quedaron atónitos cuando el jefe de la SEC siguió publicando algunos consejos financieros para los estudiantes en su cuenta de Twitter.
Whether we’re starting off our freshman year of college or getting ready to graduate soon, I’d bet that most of us are thinking about money in one way or another.
My two pieces of advice are: Start saving early, and save regularly! pic.twitter.com/sJN3tKs91a— Gary Gensler (@GaryGensler) September 22, 2021
“Ya sea que estemos comenzando nuestro primer año de universidad o preparándonos para graduarnos pronto, apuesto a que la mayoría de nosotros estamos pensando en el dinero de una forma u otra. Mis dos consejos son: ¡Empieza a ahorrar temprano y ahorra con regularidad!”
Sugirió que los estudiantes ahorraran tan solo 5 dólares a la semana, empezando “pronto” y “ganando quizás un 8%” del dinero que ahorraran.
Esta sugerencia en particular fue recibida con incredulidad y quizás fue inoportuna: la Reserva Federal anunció ayer que mantenía sus tipos de interés cerca de cero.
Matthew Graham, director general de Sino Global Capital, desafió a “cualquiera en cripto” a ver el post de Gensler “sin reírse”.
Un encuestado estuvo de acuerdo, señalando que los reguladores habían dejado claro que “no permitirán” a los estudiantes (o a cualquier otra persona, en realidad) “prestar en cripto”.
En su lugar, la SEC parecía estar sugiriendo que los estudiantes “sólo tomen la tasa que el banco te da – 0,08% [en] los días buenos.”
Otros señalaron la ironía de un “millonario” como Gensler, cuya estelar carrera en el sector privado le hizo ascender al elevado puesto de codirector de finanzas en Goldman Sachs, donde era responsable de los controladores globales y de los asuntos relacionados con la tesorería.
A 100 millionaire telling kids taking on 50k+ in debt getting an education to save $5 a week in a high inflation low interest rate environment while running the agency that prevents them from investing in high upside potential investments really sums it up.— Jebus (@jebus911) September 23, 2021
“Un millonario de 100 diciéndoles a los niños que se endeuden más de 50 mil dólares y que obtengan una educación para ahorrar $ 5 a la semana en un entorno de alta inflación y bajas tasas de interés mientras dirige la agencia que les impide invertir en inversiones con alto potencial de ganancias realmente lo resume todo.”
Una de las cuentas de ahorro más rentables de Goldman Sachs ofrece un 0,5% de rendimiento anual. Los competidores ofrecen tipos muy similares o incluso inferiores.
Ryan Selkis, el director general de Messari, afirmó a principios de esta semana que los reguladores (un testigo afirmó que eran de la SEC) se habían “colado” en un evento de Messari para entregar a un ponente una “citación” justo antes de que subieran al escenario.
Goldman Gary assumes everyone can make 8% annual returns because he already made his $120mm, and has access to private bankers and lucrative “accredited only” options.— Ryan Selkis (@twobitidiot) September 22, 2021
“Goldman Gary asume que todos pueden obtener un rendimiento anual del 8% porque él ya ganó sus $ 120 mm y tiene acceso a banqueros privados y lucrativas opciones de “solo acreditación”.”
Como era de esperar, Selkis no se anduvo con chiquitas con su propio comentario, sugiriendo que el estatus de millonario de Gensler le había dejado sin contacto con las opciones de ahorro de la gente corriente.
El popular criptocomerciante @DegenSpartan, por su parte, abordó cuestiones más fundamentales, cuestionando “si estos chicos deberían ser capaces de asumir legalmente decenas de miles de deudas estudiantiles para financiar algún grado en arte o estudios de género o lo que sea” en lugar de pedirles que ahorren 5 dólares a la semana.
Otros se preguntaban por qué los juegos de azar eran legales, y sin embargo la SEC parecía tan interesada en restringir los préstamos impulsados por las criptomonedas.
We can bet our life savings gambling in Vegas but you need to protect us from interest bearing crypto?— Psi Phi 🦉🔬 (@JH17279617) September 22, 2021
Tweet 1: “Ya sea que estemos comenzando nuestro primer año de universidad o preparándonos para graduarnos pronto, apuesto a que la mayoría de nosotros estamos pensando en el dinero de una forma u otra. Mis dos consejos son: ¡Empieza a ahorrar temprano y ahorra con regularidad!”
Tweet 2: “Podemos apostar nuestros ahorros de toda la vida jugando en Las Vegas, pero ¿necesita protegernos de las criptomonedas que generan intereses?”
En Reddit, algunos llamaron a Gensler “payaso”, y uno de ellos escribió:
“Parece que Gensler ha olvidado lo que es ser un estudiante”.
Otro reflexionó que Gensler “probablemente nunca vivió de ramen con cuatro compañeros de piso”.
Y otro Redditor escribió: “Los viejos no deberían comentar los asuntos de los jóvenes”. Gensler cumple 63 años el mes que viene.
Saving in a fast inflating fiat currency?! Ah, so THIS is how the famous “You will own nothing, and you will be happy” works! https://t.co/6BDnl3GGrJ— Joe007 alerts·groups·funds? Scam! (@J0E007) September 23, 2021
!¿Ahorrar en una moneda fiduciaria que se infla rápidamente? ¡Ah, así es como funciona el famoso “No serás dueño de nada y serás feliz”!”
When inflation is ~5% and asset management/transaction fees are ~1-2% … the reality is everyday people are really only making like 1-2% on their fiat – even at 8%. It’s just awful that this is marketed as success by regulator types.— jeremydrane.eth (@jeremydrane) September 23, 2021
Tweet 1: “Goldman Gary asume que todos pueden obtener un rendimiento anual del 8% porque él ya ganó sus $ 120 mm y tiene acceso a banqueros privados y lucrativas opciones de “solo acreditación”.”
Tweet 2: “Cuando la inflación es ~ 5% y las tarifas de gestión de activos / transacciones son ~ 1-2% … la realidad es que la gente común realmente solo gana entre el 1-2% de su dinero fiduciario, incluso al 8%. Es terrible que los tipos de reguladores lo comercialicen como un éxito.”
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Maybe the reason that young generations are trying to build new financial technology is because the classic system doesn’t work any more, except for those who have already used it for 40+ years.— Adam Cochran (@adamscochran) September 22, 2021
Tweet 1: “Entonces, supongamos que vives 20 años después de la jubilación, básicamente obtienes el equivalente a $ 1700 adicionales. Gracias a Dios que dejaste ese café y te subiste las botas…”
Tweet 2: “Quizás la razón por la que las generaciones jóvenes están tratando de construir nueva tecnología financiera es porque el sistema clásico ya no funciona, excepto para aquellos que ya lo han usado durante más de 40 años.”