Finanzas Descentralizadas: DEFI ¿Qué son? ¿Cómo funcionan?

DEFI son las siglas que definen a las finanzas descentralizadas

Pero ¿Qué significa finanzas descentralizadas?

Son una forma experimental de financiación que no depende de intermediarios financieros centrales como bancos, casas de bolsa, bolsas de valores, etc., sino que utiliza contratos inteligentes en cadenas de bloques, siendo el más común Ethereum.

DeFi se inspira en blockchain, la tecnología detrás de la moneda digital bitcoin, que permite que varias entidades mantengan una copia de un historial de transacciones, lo que significa que no está controlada por una única fuente central.

Eso es importante porque los sistemas centralizados y los guardianes humanos pueden limitar la velocidad y la sofisticación de las transacciones al tiempo que ofrecen a los usuarios un control menos directo sobre su dinero.

DeFi se distingue porque expande el uso de blockchain desde una simple transferencia de valor a casos de uso financiero más complejos.

Bitcoin y muchos otros activos nativos digitales se destacan de los métodos de pago digitales heredados, como los administrados por Visa y PayPal, ya que eliminan a todos los intermediarios de las transacciones.

Cuando paga con una tarjeta de crédito por un café en un café, una institución financiera se encuentra entre usted y la empresa, con control sobre la transacción, conservando la autoridad para detenerla o pausarla y registrarla en su libro de contabilidad privado.

Con bitcoin, esas instituciones quedan fuera de escena.

Las compras directas no son el único tipo de transacción o contrato supervisado por las grandes empresas; aplicaciones financieras como préstamos, seguros, crowdfunding, derivados, apuestas y más también están bajo su control.

Eliminar a los intermediarios de todo tipo de transacciones es una de las principales ventajas de DeFi.

Antes de que se conociera comúnmente como finanzas descentralizadas, la idea de DeFi a menudo se llamaba «finanzas abiertas».

Aplicaciones de Ethereum

La mayoría de las aplicaciones que se llaman a sí mismas «DeFi» se construyen sobre Ethereum, la segunda plataforma de criptomonedas más grande del mundo, que se distingue de la plataforma Bitcoin en que es más fácil de usar para construir otros tipos de aplicaciones descentralizadas más allá de las transacciones simples.

Estos casos de uso financiero más complejos incluso fueron destacados por el creador de Ethereum, Vitalik Buterin, en 2013 en el documento técnico original de Ethereum.

Esto se debe a que la plataforma de Ethereum para contratos inteligentes , que ejecuta transacciones automáticamente si se cumplen ciertas condiciones, ofrece mucha más flexibilidad.

Los lenguajes de programación Ethereum, como Solidity, están diseñados específicamente para crear e implementar dichos contratos inteligentes.

Por ejemplo, supongamos que un usuario quiere que su dinero se envíe a un amigo el próximo martes, pero solo si la temperatura sube por encima de los 90 grados Fahrenheit según weather.com. Estas reglas se pueden escribir en un contrato inteligente.

Con contratos inteligentes en el núcleo, docenas de aplicaciones DeFi están operando en Ethereum, algunas de las cuales se exploran a continuación. Ethereum 2.0, una próxima actualización de la red subyacente de Ethereum, podría dar un impulso a estas aplicaciones al eliminar los problemas de escalabilidad de Ethereum.

Los tipos más populares de aplicaciones DeFi incluyen:

Intercambios descentralizados (DEX): los intercambios en línea ayudan a los usuarios a intercambiar monedas por otras monedas, ya sean dólares estadounidenses por bitcoin o Ether por DAI. Los DEX son un tipo de intercambio de moda, que conecta a los usuarios directamente para que puedan intercambiar criptomonedas entre sí sin confiar en un intermediario con su dinero.

Stablecoins: una criptomoneda que está vinculada a un activo fuera de la criptomoneda (el dólar o el euro, por ejemplo) para estabilizar el precio.

Plataformas de préstamos: estas plataformas utilizan contratos inteligentes para reemplazar a intermediarios como los bancos que administran los préstamos en el medio.

Bitcoins «envueltos» (WBTC): una forma de enviar bitcoins a la red Ethereum para que el bitcoin se pueda usar directamente en el sistema DeFi de Ethereum. Los WBTC permiten a los usuarios ganar intereses sobre el bitcoin que prestan a través de las plataformas de préstamos descentralizadas descritas anteriormente.

Mercados de predicción: mercados para apostar sobre el resultado de eventos futuros, como las elecciones. El objetivo de las versiones DeFi de los mercados de predicción es ofrecer la misma funcionalidad pero sin intermediarios.

Además de estas aplicaciones, han surgido nuevos conceptos de DeFi a su alrededor:

Agricultura de rendimiento: para los comerciantes informados que están dispuestos a asumir riesgos, existe la agricultura de rendimiento , donde los usuarios escanean varios tokens DeFi en busca de oportunidades para obtener mayores ganancias.

Minería de liquidez: cuando las aplicaciones DeFi atraen a los usuarios a su plataforma dándoles tokens gratis. Esta ha sido la forma más animada de cultivo de rendimiento hasta ahora.

Compuestabilidad: DEFI aplicaciones son de código abierto, lo que significa el código detrás de ellos es pública para cualquier persona a la vista. Como tal, estas aplicaciones se pueden utilizar para «componer» nuevas aplicaciones con el código como bloques de construcción.

Money legos: Poniendo el concepto de «componibilidad» de otra manera, las aplicaciones DeFi son como Legos, los bloques de juguete que los niños hacen clic juntos para construir edificios, vehículos, etc. Las aplicaciones DeFi se pueden combinar de manera similar como «legos de dinero » para crear nuevos productos financieros.

Plataformas de préstamos

Los mercados de préstamos son una forma popular de DeFi, que conecta a los prestatarios con los prestamistas de criptomonedas. Una plataforma popular, Compound, permite a los usuarios tomar prestadas criptomonedas u ofrecer sus propios préstamos. Los usuarios pueden ganar dinero con intereses por prestar su dinero.

El compuesto establece las tasas de interés de forma algorítmica, por lo que si hay una mayor demanda para pedir prestada una criptomoneda, las tasas de interés aumentarán.

Los préstamos de DeFi se basan en garantías, lo que significa que para obtener un préstamo, un usuario debe presentar una garantía, a menudo ether, el token que impulsa a Ethereum. Eso significa que los usuarios no dan su identidad o puntaje de crédito asociado para obtener un préstamo, que es como funcionan los préstamos normales que no son DeFi.

Stablecoins

Otra forma de DeFi es la moneda estable . Las criptomonedas a menudo experimentan fluctuaciones de precios más pronunciadas que las fiduciarias, lo que no es una buena calidad para las personas que desean saber cuánto valdrá su dinero dentro de una semana.

Las monedas estables vinculan las criptomonedas a las que no son criptomonedas, como el dólar estadounidense, para mantener el precio bajo control. Como su nombre lo indica, las monedas estables tienen como objetivo brindar «estabilidad» de precios.

Mercados de predicción

Una de las aplicaciones de DeFi más antiguas que viven en Ethereum es el llamado » mercado de predicción » , donde los usuarios apuestan por el resultado de algún evento, como «¿Donald Trump ganará las elecciones presidenciales de 2020?»

El objetivo de los participantes es, obviamente, ganar dinero, aunque los mercados de predicción a veces pueden predecir mejor los resultados que los métodos convencionales, como las encuestas. Los mercados de predicción centralizada con buenos antecedentes en este sentido incluyen Intrade y PredictIt.

DeFi tiene el potencial de aumentar el interés en los mercados de predicción, ya que tradicionalmente los gobiernos los desaprueban y a menudo se cierran cuando se administran de manera centralizada.

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